房貸利率定價(jià)新機(jī)制落地！三個(gè)月、半年、一年，該怎么選？

昨天起，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率新的定價(jià)機(jī)制正式落地。六大行發(fā)布的公告明確取消了房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。

貸款人可隨時(shí)向銀行提出將重定價(jià)周期調(diào)整為三個(gè)月、六個(gè)月或一年。在整個(gè)還款周期里，房貸利率重定價(jià)周期只能調(diào)整一次。

問(wèn)題來(lái)了，三個(gè)月、半年、一年，該怎么選？一文教你“量身定制”??

誰(shuí)可以申請(qǐng)重定價(jià)周期調(diào)整？ 

根據(jù)中國(guó)人民銀行公告，自2024年11月1日起，合同約定為浮動(dòng)利率的，商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價(jià)周期。

隨時(shí)想調(diào)就能調(diào)？

只能調(diào)整一次！

梳理商業(yè)銀行公告發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行提供的重定價(jià)周期共三個(gè)選項(xiàng)：三個(gè)月、半年、一年。

重定價(jià)周期為三個(gè)月的，每年重定價(jià)4次；

重定價(jià)周期為半年的，每年重定價(jià)2次；

重定價(jià)周期為一年的，每年重定價(jià)1次。

需要注意的是，大多數(shù)銀行規(guī)定，存量房貸借款人在整個(gè)貸款存續(xù)期內(nèi)，重定價(jià)周期只能調(diào)整一次，不能多次調(diào)整。

該選長(zhǎng)周期還是短周期？

三個(gè)月、半年、一年，我該怎么選？小編為你梳理選擇策略↓

• 如果貸款人認(rèn)為未來(lái)貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價(jià)周期調(diào)整為三個(gè)月，就可能更早地享受到貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)帶來(lái)的優(yōu)惠；

• 如果貸款人認(rèn)為未來(lái)貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價(jià)周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上漲就可能會(huì)更晚一些。

  
  

有關(guān)專(zhuān)家表示，房貸合同期限普遍較長(zhǎng)，部分期限達(dá)到30年，從整個(gè)貸款周期看，重定價(jià)周期長(zhǎng)短對(duì)借款人的影響是中性的。

在LPR下行周期內(nèi)，重定價(jià)周期越短，借款人可早享受降息紅利。如果未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，政策利率和LPR進(jìn)入上行通道，在利率上行周期內(nèi)，重定價(jià)周期越短，借款人也會(huì)以更快速度適用較高的利率，更早承受加息負(fù)擔(dān)，重定價(jià)周期只能調(diào)整一次，借款人要綜合考慮自身情況審慎決策，用好這一次選擇的權(quán)利。

想申請(qǐng)重定價(jià)周期調(diào)整

怎么操作？

1、中國(guó)銀行

符合條件的客戶可登錄中國(guó)銀行手機(jī)銀行App，通過(guò)“貸款—房貸利率調(diào)整”，選擇名下相應(yīng)房貸后申請(qǐng)調(diào)整重定價(jià)周期。

中國(guó)銀行將采用變更合同約定方式進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整完成后，可登錄中國(guó)銀行手機(jī)銀行App，通過(guò)“貸款—房貸利率調(diào)整”，選擇名下相應(yīng)房貸并查詢(xún)?cè)摴P房貸的調(diào)整記錄。

2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

浮動(dòng)利率房貸客戶可通過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行或貸款經(jīng)辦行提出重定價(jià)周期調(diào)整申請(qǐng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將不晚于2024年11月15日受理。重定價(jià)周期調(diào)整將于調(diào)整當(dāng)日生效。

3、中國(guó)建設(shè)銀行

中國(guó)建設(shè)銀行將不晚于11月15日開(kāi)始受理重定價(jià)周期變更申請(qǐng)。浮動(dòng)利率貸款客戶可以登錄建行手機(jī)銀行、建行智慧個(gè)貸微信小程序等線上渠道，通過(guò)“存量房貸利率調(diào)整”功能，點(diǎn)擊“重定價(jià)周期變更”，按系統(tǒng)提示自助辦理。新約定的重定價(jià)周期在辦理成功當(dāng)日生效。

4、中國(guó)工商銀行

中國(guó)工商銀行將不晚于11月15日開(kāi)始受理重定價(jià)周期調(diào)整申請(qǐng)，客戶可通過(guò)工商銀行手機(jī)銀行“貸款-房貸重定價(jià)周期調(diào)整”欄目申請(qǐng)調(diào)整重定價(jià)周期。審核通過(guò)后，新的重定價(jià)周期即日生效?？蛻粢部砂瓷鲜鰰r(shí)間安排線下咨詢(xún)貸款服務(wù)行。

5、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

自2024年11月7日起，客戶可向郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)調(diào)整重定價(jià)周期，符合條件的，將及時(shí)予以調(diào)整。重定價(jià)周期調(diào)整將于審核通過(guò)當(dāng)日生效。申請(qǐng)渠道：線下渠道，客戶可到貸款經(jīng)辦行線下申請(qǐng)辦理。線上渠道，具體辦理路徑為：郵儲(chǔ)銀行App-貸款-存量房貸常態(tài)化利率調(diào)整/重定價(jià)周期調(diào)整。

6、交通銀行

交通銀行將不晚于11月15日開(kāi)始受理重定價(jià)周期調(diào)整申請(qǐng)，客戶可登錄“交通銀行手機(jī)銀行-金融-貸款-存量房貸重定價(jià)調(diào)整”欄目申請(qǐng)調(diào)整重定價(jià)周期。如不方便線上申請(qǐng)，可前往貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理。

據(jù)記者了解，除了六大商業(yè)銀行之外，其他商業(yè)銀行近期也將陸續(xù)發(fā)布公告，明確新的個(gè)人房貸利率定價(jià)機(jī)制。商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制以后，人民銀行將不再統(tǒng)一調(diào)整存量房貸利率。